Отдельные крупные банки стали активнее запрашивать у клиентов-юрлиц пояснения об экономическом смысле операций с криптовалютой и стейблкоинами, в первую очередь с USDT, а также информацию о контрагентах в этой сфере.
По словам криптоэксперта Виктора Першикова, за последние дни подобные вопросы клиентам направили несколько российских банков, обслуживающих внешнеэкономическую деятельность. Именно USDT чаще всего используется в трансграничных расчётах, поэтому под запросы попадают импортёры и экспортёры.
Помимо стандартных вопросов в рамках 115-ФЗ банки просят объяснить экономический смысл покупки USDT и подтвердить, что контрагент, предоставивший криптовалюту, включён в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России и соблюдает правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
Последний пункт создаёт неисполнимое требование.
«На практике такие случаи возникают с завидной регулярностью, однако в этом конкретном случае требования проверить наличие продавца или покупателя криптовалюты в реестре являются явно одиозными, потому что такого списка попросту еще не существует», — отмечает управляющий партнёр консалтингового агентства Parallax Михаил Успенский.
Он же указывает, что сами по себе запросы законны: контроль за чистотой происхождения средств возложен на банки, и требования подтвердить экономическую обоснованность операции, раскрыть источники и детали сделки применяются повсеместно.
Механика эскалации предсказуема. Несколько платежей обычно проходят без повышенного внимания. С ростом сумм запросы документов усиливаются — вплоть до блокировки операции или рекомендации сменить банк для обслуживания.
Причина ужесточения — подготовка к 1 сентября, когда вступает в силу закон о цифровых валютах и цифровых правах. Он легализует крипту, задаёт правила оборота и предусматривает создание реестра операторов обмена цифровых валют ЦБ. В зону риска, по оценке Успенского, потенциально попадают все, кто использует криптовалюты зарубежных эмитентов.
Что делать бизнесу. Собрать доказательную базу заранее: внешнеторговый контракт, инвойс, подтверждение поставки, обоснование выбора расчётного канала. На вопрос о реестре отвечать по факту — что реестр ещё не сформирован, а контрагент выбран по доступным критериям. Компаниям, которые планируют крипторасчёты с сентября, имеет смысл заранее обсудить схему с обслуживающим банком: блокировка операции обходится дороже, чем предварительный разговор.
Похожие материалы на сайте
- ЦБ ограничит покупку крипты: три монеты и 300 тысяч в год — что регулятор готовит к той же дате
- Крипта в ВЭД легальна: Госдума приняла закон, старт 1 сентября — сам закон, под который перестраивается банковский комплаенс
- Цифровую валюту признали имуществом: что меняется для учёта — как отражать крипту в учёте после старта
