С 1 января в России вступают в силу обновленные критерии выявления мошеннических операций, на основании которых банки смогут приостанавливать переводы до выяснения обстоятельств. Количество официальных признаков увеличено с шести до двенадцати, что существенно расширяет инструментарий финансовых организаций при борьбе с хищениями средств.
Новые правила направлены на пресечение наиболее распространенных схем, при которых деньги сначала аккумулируются на одном счете, а затем переводятся третьим лицам. Один из ключевых новых признаков — перевод средств получателю, с которым у клиента не было никаких контактов в течение последних шести месяцев, если перед этим в течение суток был осуществлен перевод самому себе из другого банка через СБП на сумму свыше 200 тысяч рублей.
Еще одним фактором риска считается изменение контактных данных клиента незадолго до перевода. Если за двое суток до операции был сменен номер телефона в онлайн-банке или на портале государственных услуг, банк получает основание признать транзакцию подозрительной. Дополнительно учитываются технические параметры: наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы устройства или интернет-провайдера.
Финансовые организации и ранее ориентировались на подобные сигналы, однако с нового года они получают нормативное основание для их применения. Директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Ф-Брокер» Александр Тимофеев подчеркивает:
«Те формальные признаки, которые сейчас были опубликованы, в банковской практике были и до этого. Но зачастую банки сталкивались с проблемой, когда клиенты, понимая, что это все-таки рекомендация, а не какой-то закон, прямо настаивали на этих действиях, даже если банк понимал, что, в общем-то, что-то идёт неверно».
По его словам, регулятор фактически узаконил уже существующие механизмы защиты:
«Поэтому я бы не сказал, что появилось что-то новое, ЦБ просто легитимизировал те практики, которые были и до этого. Ничего избыточного за этими практиками нет».
В перечень новых признаков также вошли попытки внесения наличных через банкомат с использованием цифровой карты на смартфоне, если в течение предыдущих 24 часов клиент осуществлял зарубежный перевод на сумму более 100 тысяч рублей. Основанием для блокировки может стать и сигнал от Национальной системы платежных карт либо наличие получателя средств в государственной системе противодействия правонарушениям.
Расширение контроля уже приводит к неоднозначным ситуациям. Москвич Максим столкнулся с блокировкой перевода подрядчику за ремонт:
«Переводил я прорабу за ремонт деньги, 250 тысяч… Банк перевод заблокировал и раздался звонок: “А знаете ли вы этого человека?”… а параллельно у меня “МТС Защитник” говорит, что я, возможно, разговариваю с мошенником».
Эксперты предупреждают: чрезмерное применение новых критериев может повысить нагрузку на клиентский сервис банков и привести к оттоку части пользователей. В то же время регулятор уже демонстрировал готовность корректировать подходы — ранее был смягчен контроль за операциями с криптовалютами и введен механизм реабилитации для ошибочно заблокированных клиентов.
