Любой предприниматель, работающий сегодня с зарубежными партнерами, знает это неприятное чувство. Вы отправляете платеж, проходит неделя, а деньги так и не дошли до получателя. Ваш банк разводит руками: "задержано банком-корреспондентом". Партнер нервничает, товар не отгружают, бизнес несет убытки.
Это не единичный сбой. Это системный паралич старой финансовой инфраструктуры. Привычный мир, где все международные расчеты ВЭД проходили через доллар как универсальное средство и SWIFT как единый канал связи, рухнул.
Санкционные пакеты, блокировка счетов, внезапные отказы западных банков проводить любые операции, даже косвенно связанные с Россией — всё это не временные помехи. Это тектонический сдвиг, который заставил бизнес в экстренном порядке искать совершенно новые способы для движения денег.
Проблема усугубляется целым комплексом факторов: это и прямой отказ западных банков проводить платежи за товары российского происхождения, и резкий рост комиссий за каждую транзакцию, и непредсказуемые валютные риски при конвертации. Добавьте сюда запрет на доступ к сырьевым биржам и рынку капитала — и станет очевидно, что старая система не просто "барахлит", а целенаправленно выталкивает из себя российский бизнес.
Иллюзия «возврата к норме» и рождение «платежного меню»
Первое время на рынке царила инертность. Многие компании жили надеждой, что "скоро всё вернется на круги своя" и можно будет работать по-старому. Но эта иллюзия быстро рассеялась. Как отметил директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев, когда стало окончательно понятно, что прежние каналы не восстановятся, рынок перешел от выжидания к действию.
На смену одной сломанной "магистрали" пришло множество гибких и разнообразных "обходных путей". Появилось то, что можно назвать "платежным меню" — набор альтернативных инструментов, которые можно комбинировать в зависимости от ситуации.
Это и есть новая стратегия: расчеты в национальных валютах (юанях, рупиях, дирхамах), возрождение сложных бартерных сделок, использование платежных агентов в дружественных юрисдикциях. Главная идея — не все эти инструменты нужно использовать одновременно. Но они должны быть под рукой, чтобы в случае блокировки одного канала можно было мгновенно переключиться на другой. Это уже не "латание дыр", а долгосрочная стратегия, работающая на опережение.
Почему «волшебной таблетки» не будет: провальные идеи и новые реалии
В момент кризиса всегда велик соблазн найти одно простое решение, которое заменит старую систему. Но практика показала, что таких "волшебных таблеток" для трансграничных платежей просто не существует.
· Идея №1: Заменить доллар на юань или золото. Кажется логичным решением. Но, как справедливо отмечают эксперты, это просто замена одной монополии на другую. Вся система снова окажется в зависимости от одного актива или одной валюты, что не решает проблему уязвимости.
· Идея №2: Построить свой глобальный аналог SWIFT. Амбициозно, но, по мнению участников рынка, утопично. Создание такой сложной и безопасной системы — это проект на десятилетия, требующий согласия десятков стран. К тому же, нет гарантии, что такой мегапроект не станет мишенью для тех же санкций и кибератак.
· Идея №3: Массовый переход на криптовалюты. Технология, безусловно, на волне популярности. Но для серьезных, легальных международных расчетов ВЭД она еще не готова. Правовая неопределенность, колоссальная волатильность и вопросы к безопасности не позволяют рассматривать крипту как полноценную замену традиционным банковским инструментам.
· Идея №4: Использовать цифровые валюты центробанков (CBDC). Не стоит путать с криптовалютами. Речь идет о цифровом рубле, цифровом юане и других государственных проектах. Теоретически, они идеально подходят для прямых расчетов, минуя корреспондентские сети. Но на практике технология пока находится на стадии тестирования. Нет ни единых международных стандартов, ни понятной правовой базы для их трансграничного использования. Это, безусловно, технология будущего, но точно не решение сегодняшних проблем.
Вывод из этого простой: единой альтернативы SWIFT для всех и сразу не будет. Будущее за множеством двух- и трехсторонних платежных систем, которые будут создаваться под конкретные торговые коридоры и взаимные интересы стран-партнеров.
Новая финансовая архитектура строится в реальном времени. Какие банки открывают новые корреспондентские счета, какие альтернативы SWIFT реально заработали, а какие оказались тупиковыми, какие валюты стали токсичными — всю эту оперативную информацию, которая критически важна для проведения трансграничных платежей, мы отслеживаем и разбираем в нашем Telegram-канале.
Автор: Инна Запорожцева, эксперт по финансово-операционному compliance и систематизации бизнеса
