В России участились случаи блокировки банковских счетов и карт после переводов между собственными счетами клиентов. По словам пользователей, ограничения вводятся как при переводе крупных сумм, включая заработную плату, так и при незначительных транзакциях, не выходящих за рамки повседневных операций.
Финансовые организации объясняют подобные действия усилением антифрод-контроля. Банки обязаны оперативно реагировать на любые операции, которые алгоритмы считают нетипичными, даже если деньги переводятся между счетами одного и того же клиента. В результате временные блокировки становятся массовым явлением.
Эксперты отмечают, что ключевая причина происходящего — ужесточение требований со стороны регулятора. Кредитные организации несут финансовую и административную ответственность за пропуск подозрительных операций, что вынуждает их действовать максимально осторожно.
В профессиональном сообществе подчеркивают, что банки предпочитают временно заморозить счет добросовестного клиента, чем столкнуться с санкциями со стороны Центральный банк России. Штрафы и предписания за недостаточный контроль операций могут быть значительными, поэтому кредитные организации фактически работают в режиме постоянной перестраховки.
На практике это приводит к тому, что под блокировку попадают переводы между разными банками, переводы с накопительных счетов на текущие, а также операции, которые клиент совершает нерегулярно. Даже небольшая сумма может стать триггером, если операция выбивается из привычного финансового профиля пользователя.
Эксперты обращают внимание, что формально такие меры направлены на защиту граждан от мошенничества. Однако массовость блокировок указывает на дисбаланс между автоматизированными системами контроля и реальными потребностями клиентов. Процедура разблокировки нередко требует личного обращения, предоставления документов и объяснения источника средств, что вызывает недовольство пользователей и снижает доверие к банковским сервисам.
Специалисты рекомендуют заранее уведомлять банк о планируемых переводах крупных сумм, использовать единый банк для регулярных операций и внимательно отслеживать требования финансовых организаций. В противном случае даже перевод «самому себе» может быть расценен как потенциально рискованный.
