Цифровой рубль — это не криптовалюта и не безналичные средства в привычном понимании. Он представляет собой государственный цифровой актив, номинал которого эквивалентен обычному рублю. Храниться такие деньги будут в специальном кошельке, доступ к которому можно получить через приложение банка. Их можно использовать для оплаты товаров и услуг, перевода другим пользователям, а также — в будущем — для смарт-контрактов.
Для граждан цифровой рубль обещает новые возможности: переводы без комиссий, высокая безопасность операций, быстрая обработка платежей, включая автосписания. Причём в перспективе появится возможность использовать цифровую валюту даже без подключения к интернету — через технологии вроде NFC и Bluetooth.
Для бизнеса плюсы очевидны: резкое снижение затрат на эквайринг (до 0,3% от суммы против привычных 1–2%), ускорение расчётов, автоматизация бухучёта и интеграция с налоговыми системами. Однако придётся модернизировать кассовое оборудование и обучить персонал, что может стать серьёзной нагрузкой для малого бизнеса.
Государство с помощью цифрового рубля рассчитывает усилить контроль над целевым расходованием средств — например, направлять выплаты только на определённые нужды. Также создаётся дополнительная независимость от западных платёжных систем, что особенно актуально на фоне санкционного давления.
Эксперты отмечают, что несмотря на перспективные возможности, внедрение цифровой валюты несёт и риски. Банковская система может понести убытки из-за перераспределения средств из депозитов в цифровые кошельки. Возрастёт нагрузка на IT-инфраструктуру. Кроме того, усилится контроль государства над финансами, что вызывает опасения у части населения.
Внедрение цифрового рубля запланировано поэтапно. С октября 2025 года — первые пенсии и выплаты в новой форме. С начала 2026 года — все федеральные переводы. С сентября того же года — подключение крупнейших банков и компаний. К 2028 году цифровой рубль должен быть доступен повсеместно, за исключением микробизнеса с выручкой менее 5 миллионов рублей в год.
Проект уже успешно проходит апробацию: за два года участники совершили более 100 тысяч операций, включая переводы между физлицами, оплату в торговых точках и реализацию смарт-контрактов. Ожидается, что цифровой рубль усилит прозрачность экономики и станет важным элементом будущей финансовой инфраструктуры России.
