С 1 января Банк России вводит расширенный перечень признаков мошеннических операций, по которым кредитные организации получают право приостанавливать переводы клиентов до выяснения обстоятельств. Изменения закрепляются в нормативном акте регулятора и переводят действующую практику из рекомендательного в обязательный формат.
Теперь количество формальных признаков мошенничества увеличивается с шести до двенадцати. Как отмечают в банковском сообществе, значительная часть новых критериев уже применялась на практике, однако ранее клиенты нередко оспаривали блокировки, ссылаясь на отсутствие прямых законодательных оснований.
Одним из ключевых новых признаков станет цепочка операций через Систему быстрых платежей. Под контроль попадут случаи, когда клиент переводит более 200 тысяч рублей через СБП между собственными счетами в разных банках, а затем в течение суток перечисляет средства третьему лицу, с которым ранее не было финансовых контактов. По логике регулятора, именно так зачастую формируется схема вывода средств мошенниками.
Еще одним основанием для блокировки станет внесение наличных через банкомат с использованием цифровой карты, особенно если перед этим фиксировались нетипичные финансовые операции. Также в список добавлен критерий смены номера телефона для входа в онлайн-банк или на «Госуслугах» менее чем за 48 часов до перевода.
Отдельное внимание уделено техническим параметрам. Банки смогут приостанавливать операции, если вход в онлайн-банк осуществляется с нетипичного программного обеспечения, измененной операционной системы или через необычного провайдера связи.
Директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Ф-Брокер» Александр Тимофеев подчеркивает:
«Те формальные признаки, которые сейчас были опубликованы, в банковской практике были и до этого. Но зачастую банки сталкивались с проблемой, когда клиенты прямо настаивали на проведении операций, ссылаясь на то, что это лишь рекомендации. Теперь регулятор легитимизировал уже существующие механизмы защиты».
В Банк России подчеркивают, что цель нововведений — снижение масштабов финансового мошенничества и защита граждан, а не ограничение законных операций. При этом регулятор не исключает дальнейшую корректировку перечня признаков по мере накопления практики.
